¡Los resultados de CFPB mostraron que más de 70 millones de consumidores están en el mismo barco de recolección depredadora!

No existe una manera fácil de lidiar con las prácticas de cobranza predatorias de los cobradores de deudas. La mayoría de los que nos hemos visto afectados de alguna manera por los rápidos cambios en la economía nos hemos enfrentado a que el teléfono suene constantemente. Si eres de esos consumidores con dificultades financieras, ¡no te sientas avergonzado o avergonzado por tu situación financiera porque no estás solo!

Prácticas de cobranza predatorias

De acuerdo con la encuesta del CFPB de la Oficina de Protección Financiera al Consumidor que se publicó el 12 de enero de 2017, se muestra una amplia variedad de prácticas de cobranza predatorias que amenazan a los consumidores en crisis de deuda. La agencia de vigilancia está considerando seriamente fortalecer las regulaciones de la industria de cobro de deudas y la forma en que se llevan a cabo sus negocios. La misma agencia ha identificado claramente que más de una cuarta parte de los consumidores encuestados se sintieron intimidados y amenazados por las prácticas del cobrador. Este movimiento sorprendente se produce en un momento en que el futuro de la agencia independiente ha sido cuestionado después de los resultados de las elecciones en los Estados Unidos. La administración entrante de Donald Trump y otros republicanos prometieron socavar la agencia.

Los resultados de CFPB muestran que son casi 70 millones de estadounidenses quienes han sido contactados por cobradores de deudas con algún tipo de prácticas de cobranza depredadora en los elementos básicos regulares. Estas compañías de cobradores de deudas a menudo son contratadas por bancos y otros acreedores para buscar el pago de una obligación de deuda contractual. En la Cadena Evolutiva de una obligación de deuda, la encuesta de CFPB encontró que los acreedores originales a menudo venden sus deudas en el mercado secundario a una de 6,000 o más compañías de cobro de deudas en los Estados Unidos. A pesar de todos los esfuerzos para regular esta industria tan incómoda, los datos del consumidor a menudo son falsos; por lo tanto, se contacta a los consumidores sobre el monto incorrecto de la deuda o sobre otras obligaciones de deuda de las que no tienen conocimiento.

Este ha sido el problema más común del que se quejan las personas cuando se han inscrito en un proceso de negociación de deuda a través de compañías de liquidación de deuda conocidas comúnmente. El cobro de deudas y, su conocida némesis, la liquidación de deudas, son un mercado enorme con problemas reales, persistentes e inquietantes para la mayoría de los consumidores con dificultades financieras. Como muestran los resultados más recientes, la oficina ha acumulado más de 129,000 quejas de cobro de deudas en su base de datos y el número sigue creciendo rápidamente.

Abuso a los consumidores 

Alrededor del 53% de los consumidores han informado que se les ha contactado con información incorrecta o con un monto incorrecto de deuda. Otro problema común de los consumidores reportado en la encuesta de la oficina es el inconveniente de los tiempos en que los cobradores de deudas solían contactarlos; este número es aproximadamente el 36% de los encuestados y el 40 por ciento dijo que a menudo fueron contactados por el mismo recolector después de que solicitaron no hacerlo. El CFPB afirma que la mayoría de estas acciones están en posible violación de las leyes para evitar el acoso y el abuso de los consumidores.

La encuesta se propuso inicialmente en el primer trimestre de 2014, cuando el CFPB emitió un aviso público y una solicitud de comentarios. El aviso especifica que la encuesta preguntaría a los consumidores si los recolectores de deudas los contactaron en el pasado, si reconocieron la deuda que se estaba cobrando y sobre cualquier otra interacción con los cobradores. La encuesta también preguntó a los consumidores acerca de sus preferencias sobre cómo les gustaría que los cobradores lo contactaran y su conocimiento de sus derechos legales con respecto a las prácticas de cobro de deudas.

Hay una declaración constante a través de la encuesta de CFPB: los cobradores de deudas se están volviendo increíblemente agresivos en sus prácticas de cobro abusivo. Algunos de los hechos 

más notables fueron:

– Uno de cada cuatro consumidores dijo sentirse amenazado,

– Alrededor de un tercio dijo que el coleccionista los había llamado entre las 9 p.m. y 8 a.m,

– Alrededor del 40% de los consumidores fueron contactados cuatro o más veces por semana, y el 17 por ciento dijo que generalmente eran contactados ocho o más veces por semana.

El cobro de deudas es un gran problema

Los reguladores federales mantienen reglas y regulaciones para garantizar que los consumidores sean tratados de manera justa; Sin embargo, cuando se trata de la forma en que se vende y transfiere la deuda entre los cobradores, existe una creciente preocupación.

El CFPB también publicó un informe en PDF sobre el riesgo de mercado  de venta de deuda en línea. Demostrar lo que se observa,los riesgos que se obtienen por la información personal de los usuarios ocurren cuando las deudas cambian de manos. De acuerdo con el informe de la CFPB, la venta de deudas no es una práctica poco frecuente.

¿Qué puedes hacer?

Si está endeudado y se siente obligado a ser delincuente en su deuda contractual, debe tener en cuenta que los cobradores de deudas pueden ser muy agresivos mientras buscan el reembolso de la deuda. No te dejarán en paz y seguirán volviendo. Recorrerán todas las técnicas posibles para hacer que pague y es muy posible que incluso lo acosen por deudas que no debe.

Recientemente, los consumidores con demasiada frecuencia han sido objeto de hostigamiento y prácticas depredadoras de la industria de liquidación y liquidación de deudas con pocos recursos de su lado. Sin embargo, todos los consumidores tienen derechos en virtud de la Ley federal de prácticas justas de cobro de deudas. En términos simples, no tiene que sufrir abusos debido a que está atrasado en sus obligaciones de deuda contractuales.

Settleitsoft Inc., una revolucionaria compañía de desarrollo de software, ha combinado tecnología de punta con los derechos legales de los consumidores para brindarles una forma efectiva de negociar acuerdos de liquidación de deudas sin el acoso asociado con las prácticas de cobro de deudas. La plataforma de software SettleiTsoft® brindará tranquilidad y alivio a los consumidores al inclinar el proceso de liquidación de deudas a su favor y detener los métodos comunes de recolección de hostigamiento.

Bajo la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (P.L. 95-109), los deudores tienen el derecho de solicitar de qué manera y cuándo los acreedores deben comunicarse con ellos. Al utilizar la plataforma SettleiTsoft, los deudores están estableciendo este método electrónico de comunicación como su forma preferida de negociación, que deberá dejar de acosar con las llamadas telefónicas de los cobradores.

Aprende sobre tus derechos

Una de las primeras cosas que deben hacer todos los consumidores con dificultades financieras es familiarizarse con la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas y con los reglamentos de la Comisión Federal de Comercio. Por ejemplo, los cobradores de deudas tienen prohibidos los comportamientos de prácticas de cobranza depredadoras que incluyen amenazas de violencia o daños, o el uso de malas palabras. También se les prohíbe específicamente que lo llamen en momentos inconvenientes, a menos que acepte ese contacto. Por lo tanto, en la próxima llamada del cobrador de deudas, informe al acreedor que conoce sus derechos conforme a la ley. SettleiTsoft lo ayuda a comunicarse y negociar la obligación de deuda pendiente con su cobrador de deudas en cualquier momento sin la presión de ser acosado.

Mantener en el hábito de verificar cualquier información.

Como se indicó en la encuesta de CFPB, la mitad de los consumidores contactados por una obligación de deuda en el último año afirmaron que se les proporcionó información inexacta sobre la cantidad de dinero que debían.

Bajo las leyes y regulaciones federales y estatales, un cobrador de deudas está legalmente obligado a seguir su llamada telefónica con un aviso por escrito que detalla la deuda. Tenga en cuenta que solo porque un cobrador de deudas está tratando de cobrar una deuda que un consumidor no está obligado a pagar de inmediato. Hay todo tipo de estafas de cobro de deudas, por lo que es importante verificar que tanto la deuda como el cobrador sean legítimos antes de hacer arreglos para pagar la deuda. SettleiTsoft requiere un proceso de validación y verificación de todos sus acreedores, por lo que le ayuda a tener un mejor conocimiento del cobrador de deudas en el que está negociando su obligación de deuda contractual mientras lo protege contra la mayoría de las prácticas de cobranza depredadora comunes.

Lleve un registro de todas sus comunicaciones y tome notas

Es muy importante registrar todos los contactos de su cobrador de deudas, incluido el nombre de la agencia, los distintos números de teléfono desde los que ha llamado, el momento de las llamadas y el nombre del representante ejecutivo al que ha creado algún informe. Siempre tome notas sobre lo que se dijo, no importa lo simple que sea. El mantenimiento de registros puede ser útil para probar si necesita informar el comportamiento del cobrador con la organización estatal o federal encargada de hacer cumplir la ley. SettleiTsoft realizó un seguimiento de todas las comunicaciones entre usted y sus acreedores, a las que se puede acceder cómodamente desde cualquier momento cuando sea necesario. Recuerde que una vez que haya establecido el canal virtual de comunicación entre usted y su acreedor, todos los datos pueden ser admisibles en el tribunal, lo que facilitará la prueba de cualquier tipo de prácticas de cobro abusivas de su acreedor.

Eres un deudor, así que no te escondas; No será útil a largo plazo.

Cuando un cobrador de deudas llama, no permita que lo presionen por sus prácticas de cobro abusivas. Debe comprender que si su dinero adeudado, su acreedor tiene el derecho de cobrar. Pero este proceso debe realizarse de acuerdo con las leyes y regulaciones adecuadas. Por lo tanto, sea la rueda chirriante si siente que sus derechos han sido violados. Reclame al CFPB y al fiscal general de su estado sobre cualquier abuso de cobro de deudas que encuentre. Ha habido muchos casos en los que el gobierno ha tomado medidas contra las prácticas comunes de recolección depredadora.

Nadie debería sorprenderse de que las prácticas de cobro de deudas generan más quejas de los consumidores que cualquier otro servicio financiero. Los ejecutivos del cobrador de deudas son compensados ​​por el desempeño, que se basa en la cantidad de dinero que recaudan. Por lo tanto, el alto incentivo de comisiones puede crear el tipo de problemas serios en este mercado multimillonario. Debido a que las personas tienen poca o ninguna opinión sobre con quién hace negocios después de que el acreedor original vende la deuda, los riesgos para los consumidores se magnifican exponencialmente.

SettleiTsoft ha sido diseñado para ayudar a los consumidores a eliminar las prácticas tradicionales de colección depredadora al tiempo que cambia el paradigma de la industria de liquidación de deuda tradicional. SettleiTsoft es automatizado, intuitivo y fácil de usar. Accesible 24/7 en la mayoría de los dispositivos de Internet, la plataforma permite a los deudores comunicarse electrónicamente y negociar virtualmente con sus acreedores en un entorno virtual seguro.

El software Patent Pending contiene asistencia paso a paso en todo el proceso, con videos sobre temas específicos e instrucciones escritas en cada sección del sistema. Además, SettleiTsoft ofrece innumerables alternativas de alivio de la deuda a aquellos consumidores, cuya crisis monetaria va más allá del uso de herramientas financieras y programas de liquidación de deudas, que solo quieren controlar y administrar mejor las finanzas personales.