Los nuevos reportes crediticios para las facturas médicas pueden ayudarte a mejorar puntuación de crédito

Para muchas personas, los gastos médicos inesperados pueden convertirse en una enorme carga financiera inesperada. Esto se demuestra por el hecho de que más de la mitad de toda la deuda que figura en los informes de crédito está relacionada con los gastos médicos. Como resultado, a menudo los consumidores encuentran que su puntaje de crédito también sufre. Te contamos como mejorar puntuación de crédito

Sin embargo, las agencias de informes de crédito están a punto de cambiar la manera en que informan y evalúan la atención médica. Con suerte, esto disminuirá el impacto que tendrán los gastos médicos en los informes de crédito.

A partir del 15 de septiembre, las tres principales agencias de informes de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) establecerán un período de espera de 180 días antes de incluir la deuda médica en el informe de crédito de un consumidor. El objetivo del período de seis meses es proporcionar el tiempo suficiente para resolver las disputas con los aseguradores y las demoras en el pago. Además, las agencias de crédito eliminarán la deuda médica de los informes crediticios de los consumidores una vez que la haya pagado una aseguradora.

A diferencia de la recaudación de facturas médicas vencidas, los hospitales y consultorios médicos suelen contratar agencias de cobro. Pero el tiempo varía en cuanto a cuando los proveedores dan ese paso.

Cuarenta y tres millones de estadounidenses tienen deudas médicas en cobro que afectan su crédito de manera adversa

Según los datos más recientes encontrados en un informe de 2014 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos (CFPB, por sus siglas en inglés), el monto promedio de la deuda médica cobrada fue de $ 579, en comparación con $ 1,000 para la deuda no médica. Para 15 millones de consumidores, la deuda médica fue la única mancha en su informe de crédito, según el CFPB.

Es posible que esto no sea sorprendente dado el crecimiento en la cantidad de personas con planes de salud con deducible alto y las importantes responsabilidades financieras de su bolsillo para el cuidado de la salud. Las personas que normalmente tienen buen crédito ahora están sobrecargados con enormes cuentas.

Para que sirve el puntaje crediticio

Los prestamistas utilizan los informes de crédito y los puntajes de crédito para evaluar el riesgo de que alguien no pague un préstamo. Las compañías de calificación crediticia crean algoritmos que utilizan los datos de los informes crediticios de las personas para asignar una calificación crediticia de tres dígitos. Esto suele ser entre 300 y 850, que resume el riesgo crediticio de alguien basado en la información de un informe crediticio en ese momento. Las puntuaciones más altas indican un riesgo más bajo.

Las compañías de calificación crediticia como FICO y VantageScore que desarrollan estos modelos han estado ajustando sus fórmulas para tener en cuenta el hecho de que la deuda médica no es necesariamente una predicción precisa de si una persona es un buen riesgo crediticio.

Que hay de Nuevo

Las agencias de informes de crédito dicen que los consumidores con cuentas médicas tienen menos probabilidades de no pagar estas cuentas en comparación con las cuentas no médicas. Para abordar este problema, los modelos más nuevos de FICO y VantageScore diferencian entre deuda médica y no médica; con cobros de deuda médica reciben una multa menor que aquellos con cobros no médicos. Este cambio puede hacer una diferencia en las puntuaciones de crédito de las personas.

Dado que muchas instituciones financieras no han adoptado las versiones más recientes de los modelos de calificación crediticia, nada ha cambiado para la mayoría de los consumidores.

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